Confconsumatori: rinegoziazione mutui, prima di accettare valutare le proprie condizioni
Per banche ed intermediari finanziari che hanno aderito alla convenzione stipulata tra ABI e Governo, è scaduto venerdì 29 agosto il termine per inviare ai propri clienti l’offerta informativa sulla rinegoziazione dei mutui a tasso variabile, da cui decorrono tre mesi per accettare. La lettera inviata ai mutuatari deve indicare, oltre alle modalità e condizioni di accettazione della proposta di rinegoziazione cosiddetta “imposta”, anche altre soluzioni, che i cittadini interessati devono valutare attentamente. Con la rinegoziazione “imposta” il mutuo viene trasformato da tasso variabile in mutuo a rate fisse calcolate sulla media dei tassi applicati nel 2006 e viene contemporaneamente aperto un conto accessorio di finanziamento a tasso variabile in cui confluisce il differenziale, da estinguere dopo la scadenza del mutuo. Tra le alternative vi sono la rinegoziazione “Bersani”, senza spese per il cliente, la portabilità gratuita del mutuo, l’estinzione del mutuo e contestuale apertura di un altro presso altra banca, con le sole spese per il nuovo contratto.
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Portabilità più facile anche per i mutui frazionati. Con la circolare n. 5/T del 28 luglio, l’agenzia del Territorio chiarisce che anche l’annotazione di surrogazione in quota di un debito già oggetto di frazionamento deve essere effettuata d’ufficio dal conservatore in base alla presentazione del titolo e di una semplice richiesta scritta da parte dell’interessato. Questa possibilità discende da un’interpretazione estensiva delle disposizioni introdotte dal decreto “Bersani-bis” (Dl 7/2007), che ha incentivato l’esercizio del diritto di subingresso nei prestiti immobiliari, riconoscendo un regime di favore, sia in termini di adempimenti che sul piano tributario, a quanti sostituiscono un vecchio mutuo con uno più vantaggioso. Dando seguito a queste norme, nel giugno dell’anno scorso i tecnici del Territorio erano intervenuti con la circolare n. 9/T, che ribadiva l’assenza di oneri particolari a carico dei cittadini che decidano di trasferire volontariamente il mutuo da una banca all’altra. In particolare, già in quell’occasione si precisava che l’annotazione della surroga per volontà del debitore doveva essere predisposta d’ufficio dal conservatore, senza adempimenti specifici per il contribuente, chiamato a versare la sola tassa ipotecaria, ma non le imposte sostitutiva, ipotecaria e di bollo.
Il Codacons: sarà tutto inutile. non crediamo piu alle banche, non riaspettano nemmeno le leggi. Il Governo introduca la chiusura delle filiali per gli istituti di credito che non riepttano le disposizioni. L’accordo con le banche annunciato oggi da Berlusconi avrà valore solo sulla carta, perché le banche non daranno mai attuazione pratica all’innovazione sui mutui a tasso variabile spiegata dal Premier. Lo sostiene il Codacons, che spiega: “Dopo ciò che è successo con il Decreto Bersani, con gli istituti di credito che non hanno mai applicato la legge sulla portabilità dei mutui, sulle penali di estinzione, ecc., procurando ai correntisti un danno economico complessivo pari a 5,9 miliardi di euro, le banche continueranno a fare come gli pare, e non daranno alcun seguito all’accordo spiegato oggi da Berlusconi”. “Apprezziamo la buona volontà del Governo, ma riteniamo avrebbe fatto meglio ad intervenire sul non rispetto delle leggi vigenti da parte degli istituti di credito, anziché varare meccanismi che cadranno inesorabilmente davanti all’inottemperanza delle banche – afferma il Presidente Codacons, Carlo Rienzi – Se davvero Berlusconi volesse aiutare i cittadini sul fronte bancario e dei mutui, dovrebbe imporre sanzioni pensatissime contro le banche che non rispettano il Decreto Bersani, tra cui la chiusura immediata delle filiali che violano le leggi vigenti”. 
Si fa riferimento ai quesiti in oggetto, formulati con nota protocollo n. 4913/MC/cc del 25 marzo 2008 e concernenti il decreto ministeriale 22 gennaio 2008, n. 37, di riordino della disciplina per la sicurezza degli impianti all’interno degli edifici, che entrerà in vigore il 27 marzo 2008. Come è noto, il decreto è stato predisposto da una commissione tecnica interministeriale con rappresentanti delle categorie economiche e professionali ed è stato messo definitivamente a punto dopo aver acquisito le osservazioni delle categorie e associazioni interessate. Il testo semplifica notevolmente le procedure e gli adempimenti formali, anche in caso di compravendita o locazione degli immobili e, contemporaneamente rende più efficaci, anche rafforzando l’attuale sistema sanzionatorio, le norme a tutela della sicurezza delle persone che vivono o lavorano all’interno degli edifici e che sono ancora troppo spesso vittime (soprattutto casalinghe e bambini) di incidenti.
L’imposta è applicabile solo con l’ok del Comune in base alla qualificazione attribuita dallo strumento urbanistico generale adottato dall’Ente locale 
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